按揭息率是置業人士的重要考慮因素，買家在申請按揭時，會考慮現階段選擇定息按揭還是浮息按揭較為着數。隨着上月減息周期重啟，浮息按揭（P按或H按）的實際按息有所回落；此外，大型銀行早於8月下旬，亦推出首3年及5年定息按揭計劃。
定按息口較H按封頂低64.5點子
先比較兩者息口，銀行於上月下調最優惠利率（P）後，一般新造的H按封頂息率及P按計劃的按息均為3.375厘；而大型銀行的首3年及5年定息按揭計劃，息率均固定為2.73厘，較H按封頂息率及P按按息低出64.5點子。
再以每月供款比較，假設貸款額為500萬元、貸款年期為30年，P按按息為3.375厘，每月供款約22,105元；定按息率為2.73厘，每月供款為20,359元，較P按低1,746元（約7.9%）。假若銀行再下調最優利率（P），由於幅度有限，料最多再減0.125厘，即P按按息最多降至3.25厘，每月供款可減至21,760元，相比定按計劃仍高出1,401元（約6.4%）。
HIBOR短期難重返1.5厘以下
H按方面，以H+1.3厘計算，由於HIBOR目前維持約3.5厘水平，買家需以封頂息率3.375厘供款；當HIBOR跌至1.43厘以下時，H按按息才會低於定按計劃的2.73厘。
然而，目前本港銀行體系總結餘約542億港元，即使美息回落，與HIBOR仍存在差距，限制了HIBOR回落空間，除非有更多資金流入香港，HIBOR才有望反覆回落，但短期內難以重返並維持在1.5厘以下水平。
聯儲局減息步伐仍存變數
雖然市場普遍預期聯儲局將繼續減息，但聯儲局主席對利率前景仍持謹慎態度，美國勞動市場和通脹前景面臨短期風險，在聯儲局面臨兩難局面的情況下，相信減息步伐及幅度仍存在變數。
港美長遠息口走勢，沒有人能百分之百準確預測。對於希望固定還款的買家，包括非固定收入人士或長線收租投資者，選擇大型銀行的定按計劃相對較為合適。此外，其息率仍低於H按或P按計劃，等同於提早減息，借款人可即時節省更多利息支出，並能鎖定指定年期的利率，有效避免日後利率波動的風險。
曹德明
經絡按揭轉介首席副總裁
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