巴格达——当美国和伊拉克最近实施严格的新货币规则时，其目的是阻止美元非法流入美国对伊朗、叙利亚和俄罗斯的制裁目标，以及恐怖组织和洗钱者。
但在一个以现金经济为主的国家，这些变化给需要美元用于合法商业目的或出国旅行的普通伊拉克人带来了意想不到的困难。 美元短缺，一些当地货币交易商的伊拉克第纳尔成本飙升。
一大早就在货币兑换店外排起了长队，计划出国旅行的伊拉克人经常会拿着装满第纳尔的塑料袋出现，而国外的银行不接受这种塑料袋。 这些天来，要找到一个还有美元的货币兑换商并不容易。 那些早早用完的人。
“我没有剩下任何美元了，”一位货币交易员 Abu Ali 上周在他位于巴格达卡拉达附近的商店里说。
美国和伊拉克达成的一项新货币规则要求提高纽约联邦储备银行账户中作为伊拉克外汇储备的美元转账的透明度。 它们于去年年底生效。
该协议是拖延已久的伊拉克金融体系现代化的一部分，因为它开始符合大多数国家遵循的规则，并适应提高国际金融交易透明度的要求。
每天，伊拉克中央银行都协助从其在纽约联储的账户中提取大笔美元。 转账至关重要，因为在伊拉克以现金为主的经济中，只有少数企业接受信用卡，而且几乎没有普通伊拉克人拥有信用卡。 甚至银行账户也很少见。
其中一些钱是代表伊拉克企业电汇的，用于支付从伊拉克境外购买的商品。 其中一些被指定用于货币兑换和银行分发给出国旅行的伊拉克人。
但是，几乎没有电子足迹可以帮助美国官员追踪一些转账是否最终落入了美国制裁对象的手中。
这种担忧可以追溯到 2003 年美国入侵伊拉克后不久。
当时，美国当局试图记录多年来以现金形式运往该国的数十亿美元的监管链，但没有成功。 据纽约时报报道，在一个例子中，来自伊拉克的 12 亿美元在黎巴嫩的一个掩体中被发现，但没有任何关于它是如何到达那里的记录 调查 2014年。
美国财政部希望确保美元不会在违反美国法律的情况下被发送给受制裁方或恐怖实体的前线或代理人。 在 国会证词 例如，2016 年，一位财政部高级官员指出三个在伊拉克活跃的组织成为制裁目标：基地组织、伊斯兰国和伊朗支持的黎巴嫩民兵真主党。
随着伊斯兰国在 2014 年接管伊拉克北部，它占领了伊拉克中央银行的一个分支机构，这些担忧变得更加紧迫。
一位不愿透露姓名的美国财政部官员表示，这种情况凸显了向伊拉克转移美元的透明度的必要性，因为他无权与记者交谈。
在伊拉克人于 2018 年最终击败伊斯兰国后，伊拉克和美国的银行家以及财政部开始讨论新的汇款系统。
根据新规定，要求电汇美元的个人和公司都必须披露自己的身份，以及最终获得资金的人的身份。 然后，在付款之前，该信息将由电子系统以及伊拉克中央银行和纽约联储的专家进行审查。
Asia Frontier Capital 旗下伊拉克基金的首席策略师 Ahmed Tabaqchali 说，新系统允许世界各地的银行对从伊拉克转移到其他国家的资金进行自动检查。
“简而言之，该系统提高了危险信号的可见度，”他说。
伊拉克中央银行前副行长、现任伊拉克新总理穆罕默德什叶派苏丹尼的金融政策顾问穆德赫萨利赫说，现在许多请求都被拒绝了。 他说，有时是因为身份可疑，但有时是因为许多伊拉克企业没有进口商品所需的许可证，或者没有正确注册为商业实体，因此违反了伊拉克法律。
他补充说，这些拒绝造成了美元短缺，这大大增加了有合法需求的伊拉克人的成本。
自 2003 年以来，有两种购买美元的伊拉克第纳尔汇率； 伊拉克中央银行制定的官方汇率和非官方的街头汇率，后者更高。 当美元短缺时，街头价格就会上涨。
两者之间的区别在于给像四个孩子的母亲詹娜这样的伊拉克人制造了困难。 她说她一直在存钱买冰箱，看上了一台售价约 250 美元的德国型号。 10 月份，这相当于 320,000 第纳尔。 今天，由于美元紧缺，冰箱要花费 375,000 第纳尔。
“这超出了我的承受能力，”她说。
新货币规则生效后，每天流入伊拉克的美元数量与新规则实施前相比急剧下降——有几天从 1.8 亿美元下降近 65% 至 6700 万美元。 每日现金流 伊拉克中央银行公布的数字。
此后，美元的流入有所回升，但通常仍不到新系统实施前的一半。
目前尚不清楚美元下跌在多大程度上反映了非法收款人现在已经停止收款，因为他们不想按照新规定进行披露，或者因为伊拉克中央银行或纽约联储拒绝了他们的请求.
“我不会将近 90% 的降幅归咎于欺诈，”位于华盛顿的阿拉伯海湾国家研究所所长、前美国驻伊拉克大使道格拉斯·西利曼 (Douglas Silliman) 说。 “也许这是 45% 的欺诈和 45% 的无能，或者只是不知道如何应对新法规。”
亚斯明·莫西曼 来自巴格达的报道。