美联储负责监管的副主席迈克尔·S·巴尔(Michael S. Barr)周一宣布，他将推动对美国最大银行的监管方式进行重大改革，以使它们在困难时期更具弹性——部分方法是提高监管力度。他们必须有资本帮助他们渡过难关。
此次改革将要求最大的银行增加其资本持有量——现金和其他随时可用的资产，可用于在困难时期吸收损失。 巴尔预测，他的调整如果付诸实施，将“相当于要求最大的银行额外持有两个百分点的资本”。
“资本的美妙之处在于它不关心损失的来源，”巴尔在预览拟议的变革的演讲中说道。 “无论脆弱性或冲击如何，资本都能够帮助吸收由此产生的损失。”
巴尔的提议尚未敲定：他们需要经过一个通知和评论期，让银行、立法者和其他利益相关方有机会表达自己的观点。 如果美联储理事会投票决定实行这些措施，过渡将需要时间。 但他提出的一系列全面变革有意义地调整了银行监管自身风险和接受政府监管机构监督的方式。
Capital Alpha 负责银行业监管的分析师伊恩·卡茨 (Ian Katz) 表示：“这绝对是很重要的。”
由拜登总统提名的美联储监管副主席花了几个月的时间审查美国最大银行的资本规则，他的结果备受期待：银行游说者几个月来一直在警告他可能提出的改革。 中型银行 特别是他们直言不讳地表示，监管要求的任何增加都会让他们付出高昂的代价，从而限制他们的放贷能力。
周一的讲话清楚地表明了银行为何感到担忧。 巴尔在华盛顿两党政策中心发表讲话时表示，他希望根据银行风险更新资本要求，“以更好地反映信贷、交易和运营风险”。
例如，银行将不再能够依靠内部模型来估计某些类型的信用风险（贷款损失的可能性）或特别难以预测的市场风险。 除此之外，银行将被要求为特定资产类别的各个交易部门（而不是公司层面）建立风险模型。
“这些变化将提高市场风险资本要求 通过纠正现行规则中的漏洞，”巴尔先生说。
巴尔还列出了他不打算收紧的现有规则，其中包括仅适用于最大银行的特殊资本要求，也许是预计到银行会出现更多阻力。
新提案还将试图解决今年早些时候一系列主要银行倒闭时暴露出来的漏洞。
导致硅谷银行倒闭并给中型银行业带来冲击波的一个因素是，该银行坐拥一堆被归类为“可供出售”的证券的未实现损失。
贷款人没有被要求计算这些 账面损失 当它计算需要多少资金来渡过困难时期时。 当它不得不出售证券来筹集现金时，损失又回来了。
巴尔表示，拟议的调整将要求资产达到或超过 1000 亿美元的银行在计算监管资本时考虑此类证券的未实现损失和收益。
这些变化还将加强对更广泛的大型银行群体的监管。 巴尔表示，他的更严格规则将适用于资产达到 1000 亿美元或以上的公司，从而降低了严格监管的门槛，目前严格监管的门槛适用于在国际上活跃或资产达到 7000 亿美元或以上的银行。 在全国大约 4,100 家银行中，大约有 30 家持有 1,000 亿美元或更多的资产。
卡茨表示，将严格规则扩大到更广泛的银行是该提案中最引人注目的部分：他表示，根据其他美联储官员最近的言论，预计会有这样的调整，但“这是一个很大的变化”。
今年的银行危机表明，即使规模小得多的银行一旦倒闭也有可能引发混乱。
不过，“在未来几年漫长的规则制定过程结束之前，我们不会知道这些变化有多么重要”，非营利组织 Better Markets 的首席执行官丹尼斯·凯莱赫 (Dennis Kelleher) 表示。
凯莱赫表示，总体而言，巴尔的想法似乎不错，但他补充说，他对监管机构缺乏紧迫感感到不安。
“在救助银行方面，他们采取了紧迫而果断的行动，”他说，“但在对银行进行足够的监管以防止崩溃方面，他们的行动却很缓慢，而且需要数年时间。”
银行游说者批评了巴尔的声明。
游说团体金融服务论坛首席执行官凯文·弗罗默(Kevin Fromer)在向美联储发表的一份声明中表示，“美联储监管副主席巴尔似乎认为美国最大的银行需要更多资本，但没有提供任何证据说明原因。”周一新闻媒体。
弗罗默表示：“对美国最大银行的进一步资本要求将导致借贷成本上升，消费者和企业的贷款减少，从而减缓我们的经济发展，并对那些处于边缘地位的人造成最严重的影响。”
宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融学教授苏珊·瓦赫特 (Susan Wachter) 表示，拟议的改革“早就该进行了”。 她说，得知制作它们的计划正在进行中，她感到很欣慰。
美联储副主席暗示，受三月份动荡的影响，银行监管将进一步调整。
巴尔在讲话中表示：“我将寻求进一步的监管改革，以应对最近的银行业压力。” “我希望在未来几个月内就这些话题有更多话要说。”