在许多人感到宏观与个人之间脱节的时刻—— 最近的民意调查显示 尽管有些人认为自己的生活稳定，但选民对经济普遍感到不安——这些读者的经验表明，有多种应对方法。
“我认为这是一个以更便宜的价格购买的机会”
直到现在，迈克尔·刘易斯才能认识到拥有的价值 约翰·C·博格尔，Vanguard 的创始人，作为他的高中毕业典礼演讲者。 当时，博格尔为普通美国人提供的有影响力的投资建议对现在在一家科技公司担任营销研究总监的少年刘易斯来说意义不大。 但现在，他以祖父和母亲为榜样，成为了一名狂热的先锋投资人。
加利福尼亚州伯克利市 41 岁的刘易斯说：“直到事后很久我才意识到这一点。直到我大学毕业并开始与他们一起投资时，我才真正意识到这一点。”
最近的市场不确定性并没有像 2008 年危机那样让他感到不安。 他记得他上次犯的错误，亏本出售共同基金。
“基本上，它告诉我的是，’不要做任何事情，’”他说。 “实际上，了解我自己，我认为这是一个购买更便宜的机会，因为我不会很快退休。”
刘易斯先生还注意不要过于密切地监控他的退休投资，除了“高度关注”以确保账户符合市场表现并且没有任何欺诈行为发生。
“我确实认为它最终会上涨，”他说，并补充说他和他丈夫的退休基金主要投资于指数基金。
刘易斯先生希望他的退休生活看起来与他的父母和祖父母不同。 他认为自己在 70 多岁时担任顾问。 “想想看——你在职业生涯中处于知识的顶峰，然后它就停止了，”他说。
作为独生子，他经常与母亲讨论投资问题。 “我受益于开始具备一定程度的金融知识，”他说。 “并且有人提出问题并从中汲取灵感。”
投资者指南
今年股市和债市的下跌是痛苦的。 而且仍然很难预测未来会发生什么。
“我不想赌博”
对于 Stefan Shaw 来说，退休并不意味着辞职。 相反，他认为退休将使他能够选择他最想从事的项目并找到满足感。
54 岁的肖先生说：“我想待在一个不需要在我从事什么样的工作以及与谁一起工作方面做出任何妥协的地方。” “而且我真的很接近这一点。”
但居住在慕尼黑并经营自己的慈善咨询业务的肖先生计算了他和他的妻子认为他们必须维持的最低储蓄金额以支持该计划。 最近市场的波动促使肖先生密切关注余额。 他每周进行一次计算以重新平衡投资组合，并确保即使股票再下跌 50%，他和他的妻子也能够维持目前的生活水平。 他将其描述为确保他们仍然“处于绿色状态”——如果不是，他们将减少开支。
“实际上，当大流行来袭时，我正接近这个 50% 规则的临界点，”他说。 “看起来不太好。” 当时，他的投资组合中有 60% 是股票。 当市场复苏时，肖先生重新分配了 50% 的股票权重。
“我知道我在那里遗漏了一些潜力，但我宁愿保持安全，”他说。 “我不想赌博。” （他说他最终会从政府经营的养老金中获得一些收入，但“这不会是可观的。”）
凭借之前的工作经验，包括咨询和艺术咨询，肖先生说，他已经变得自信，因为他知道自己靠着高薪和低薪过活——而且如果需要，他和他的妻子可以重新调整。
“我知道，即使我在经济上遭受重创，也有办法应对，”他说。
“我只是要捂着鼻子工作”
Melissa Yuan-Innes 博士是 FIRE 运动的忠实信徒——财务独立，早点退休。 她是一名 40 多岁的急诊室医生，住在渥太华以外，她通过增加工作时间或减少开支来应对不可预测性。
在过去的几年里，她在医院的时间一直在波动，这种安排有助于她在照顾两个孩子（现在分别是 16 岁和 11 岁）和发展另一个医学惊悚片作家的职业之间取得平衡。 FIRE 方法——包括保持节俭的习惯和尽可能多地存钱——意味着她和她的丈夫，一名工程师，可以维持他们的生活方式。 目前，她每周在急诊室工作 10 到 20 小时，但如有必要，她会更多时间。
“我需要依靠自己，”Yuan-Innes 博士说。 “我只是捂着鼻子工作。”
她说，知道自己可以得到更多工作有助于她远离市场波动。
“我无视他们，”她说。 “如果我们需要更多的钱，我们就赚更多的钱——我宁愿不那样做，所以这很可悲，但肯定不如拿最低工资的人那么难。”
她补充说：“我感到很幸运——坐下来看看你的作品集只是在玩你的脑袋。” 然而，Yuan-Innes 博士已经看到他们的债券价值下跌，并会考虑稍后出售。
她热切地承认她的背景。 “我很荣幸有在我之前工作非常努力的父母和祖父母，”袁-因内斯博士说。 “许多经济独立的人会告诉你，他们完全是白手起家，不知道他们从白人特权、性别、中产阶级地位、教育、政府或亲属的牺牲中获得的优势。”
“我们很幸运，我们有足够的资金来支付即将发生的事情，”她说。
“我们有短暂的记忆”
作为一个终生的新闻迷，莱斯利·威斯布鲁克在今年春天股市暴跌时关掉了电视，她看到的一切都是红色的。
她说，看着她屏幕上的爬行，压力很大。 “我感觉你的血压会跟着变化，”69 岁的加利福尼亚州卡平特里亚的威斯布鲁克女士说，“股市正在发生什么——我们应该等待很长一段时间，但在某些情况下，我们的记忆很短暂。方法。”
威斯布鲁克女士的祖母在激发她对投资的兴趣方面发挥了重要作用。 她的祖母在洛杉矶的批发农产品行业担任会计师，并自己投资，鼓励她的家人从长远角度考虑他们的财务状况。 然后是奶奶送给年轻的莱斯利的圣诞礼物：福特汽车或西夫威等公司的纸质股票证书。 她说，威斯布鲁克女士很久以前就卖掉了那些童年股票，但金融课仍然存在。 她有一位顾问来管理她的退休账户，但她说她喜欢交易从朋友那里继承来的小型 IRA。
“我认为股市就像合法赌博，”她说。
在收入方面，威斯布鲁克依靠社会保障、自由旅行作家的工作收入和拍卖联络员的工作收入。 为了这份工作，她利用艺术和古董方面的背景为主要拍卖行委托制作特殊物品。 她从销售额中分得一杯羹。 她也是志愿者，并正在帮助组织一幅纪念她所在镇的拉丁裔社区的壁画。
“我是婴儿潮一代，所以你在想，’我将如何退休？’”她说。 “而且你知道，如果我知道我什么时候会死，那会好很多。”
“我们仍然有股息”
65 岁的史蒂夫亚当斯想在几年后从他在北卡罗来纳州夏洛特附近工作的软件公司退休，并加入他已经退休的 70 岁的妻子珍妮特威尔逊。 但在股市波动的情况下，他的全职工作为他们提供了喘息的空间和逢低投资的机会。
“市场多年来一直荒谬地过度膨胀，它只需要回调，这样它就可以自我纠正，”亚当斯先生说。 “它提供了一个很好的购买机会。”
这种看大局的能力来之不易。 亚当斯先生说，他们在 2008 年金融危机期间“受到打击”，但这促使他们开始与财务顾问合作。 他说，这位顾问将他们引向了产生股息的股票，在过去的 14 年里，他们设计了一个股息投资组合，可以支付他们退休后的生活费用。
“我们看到股票价值下跌，但我们仍然拥有股息，”亚当斯先生说。
他们还在珍妮特退休前做好了计划，并在几年前还清了房子的抵押贷款。
“这很好，因为如果一切都在一个手提篮里，你就有了一个安全网——只要房地产市场保持强劲，你总是可以做一个 反向抵押 什么的，”他说。
亚当斯先生也因知道他的公司健康而振奋。 他说，到目前为止，他还没有看到公司的收入像 2008 年那样放缓。
“我们的目标是，如果我能在我 67 岁时退休，我们每月的收入将绰绰有余，”他说。 “我会错过一些大笔薪水，但事实就是这样——我的意思是，我可能会在两年内死去。 我宁愿花一些时间旅行。”
“我还剩下多少时间？”
Covid 在 2020 年颠覆了 Irvin Schonfeld 的工作生活。他于当年 3 月感染了这种疾病，那年春天，与他关系密切的三个人死于此病。 大约一年前，这种直觉影响了他退休，他辞去了城市学院和纽约城市大学研究生中心的心理学教授职位。
“我在想，’我还剩下多少时间？’”他说。 “这非常困难——我必须告诉你，我对退休仍然很矛盾。”
来自布鲁克林的 74 岁的 Schonfeld 教授并不那么关心市场走势，因为他和他的妻子认为自己很幸运能够从他的养老金中获得稳定的收入（尽管他指出，生活成本并没有增加）。 但他想念一份他喜欢的工作，也想念他通过为经典电影爱好者创办的电影俱乐部而享受的同事和学生。 所以他一直从事研究和出版。 作为土生土长的纽约人，他已经开始撰写关于在 Glenwood Houses 项目中成长的回忆录。
波涛汹涌的市场在他的脑海中浮现，但在经历了金融危机之后，Schonfeld 教授和他的妻子决定用现金节省至少两年的生活费，以度过市场下跌。 作为经历过大萧条的父母的儿子，保持稳定对他的财务规划至关重要。 他的父亲是一名邮政职员，他的母亲是 Abraham & Straus 百货公司的兼职售货员。
“他们的收入不高，我去布鲁克林学院是因为它是免费的，所以我知道中下阶层的生活是什么样的，”他说。
Schonfeld 教授生动地回忆起 1990 年代初期纽约的财政压力，当时国家削减了他所在大学的预算，终身教授失去了工作。
“这真的很可怕，因为我的孩子上小学，”他说。 “我知道前方的道路崎岖不平，我没有让奥巴马时代的繁荣让我产生我是铁氟龙制成的错觉。”