这些账户由各州管理，只要资金用于支付合格的费用，资金就可以免税增长和免税提取，通常是为孩子的高等教育储蓄的最佳方式。 它们对联邦财政援助资格的影响微乎其微。 到底， 收入问题 当联邦政府计算你的收入时，远远超过储蓄 援助计划，它利用了联邦学生援助免费申请（FAFSA）中的信息。 （至于在 FAFSA 上伪造信息，超出了显而易见的范围 道德考虑，可能会被处以罚款和监禁。）
但与任何与个人财务相关的事情一样，它很复杂。
如果 529 归家长或受抚养学生所有，则被视为家长的资产。 这意味着在通过 FAFSA 计算您的经济援助资格时，只会计算账户价值的一小部分，即最多 5.64%。 例如，如果父母节省了 30,000 美元，则援助最多只会减少 1,692 美元。 确实如此，但绝对不值得放弃您的储蓄策略。
如果 529 账户由祖父母或其他亲戚拥有，则不包含在经济援助计算中。 然而，一旦提取这笔钱来支付大学费用，它就被算作年度 FAFSA 上报告的免税收入。 一些好消息：财政援助和 529 专家表示，即将于 12 月发布的 2024-25 学年财政援助表格中将不再报告祖父母提款情况。
然后是退休账户的问题。 一些金融专家建议至少将一些大学储蓄存入罗斯个人退休账户（Roth IRA），在您开始取出钱之前，这些钱不会被考虑用于经济援助目的。 一旦你这样做了，提款就会被算作收入——这可能会损害你几年后获得经济援助的资格。 学生援助专家坎特罗维茨表示，如果学生将在四年内毕业，那么在大学二年级 1 月 1 日或之后从 Roth IRA 发放的款项不会影响援助资格。
独立地位
2023 年全日制入学每学年需要多少费用（四年制大学学位），加上书籍和基于课程的设备/材料、在校园吃饭、住在大学运营的宿舍或公寓、保险大学资助的健康保险/医疗费用以及每年四次从家里往返大学的交通费用——作为一名独立学生，收入处于贫困水平，收入不规律——无论种族等？ – 乔尔，马里兰州
独立学生 通常比他们的受抚养人有资格获得更多的联邦财政援助，但获得这种地位并不像搬出父母的家或让他们在提交纳税申报表时不再要求您那么简单。
有几个资格因素，包括至少 24 岁； 已婚; 研究生； 或有自己的家属。