健康保险在中国的运作方式及其变化

自十年前出台新政策以来，几乎每个中国人都至少拥有一些医疗保险。现在中国已经开始追求第二波变革。

在武汉等几个大城市引发抗议的新政策旨在弥补当地员工医疗保险计划的赤字，并减少城乡之间的不平等。

中国有两种主要的健康保险：职工住院保险和所谓的居民保险。

员工住院保险是两者中较好的一种，被全国四分之一的人口使用。涵盖城镇职工和国有企业离退休人员，以及部分民营企业在职职工。

与美国不同，中国的员工保险不由公司管理。相反，市政府通常会成立一个员工保险池来支付住院费用和一些门诊费用。

公司通常向池中提供相当于工人工资的 9.8% 的金额。员工自己不向保险池缴费。

此外，那些有资格参加员工计划的人通常拥有所谓的个人健康账户。里面的钱可以用来买药和进一步的门诊治疗。

雇员保险池目前将从雇主那里收到的大约三分之一的钱转入个人健康账户，并将剩下的三分之二用于住院和其他费用。员工还将大约 2% 的薪水存入他们的健康账户，直到他们退休。

直到本月，即使在员工退休且雇主不再缴费之后，武汉的员工保险计划仍每月向个人健康账户转入约 38 美元。武汉刚刚将这些每月转账减少到不到 12 美元，为整体健康计划节省了资金。

中国 14 亿人口中有四分之三的不幸者拥有城乡居民保险。居民保险是为农民和农民工以及儿童提供的，他们很少被父母的健康保险计划覆盖。它也适用于私营部门雇主没有为他们捐款的许多工人。

许多公司利用漏洞或直接逃税来避免为员工缴纳保险费。在过去十年中，中国政府一直在打击违反规定的公司。

拥有居民保险的人通常不会获得个人健康账户。

不到 4% 的中国人口根本没有医疗保险。这部分人往往是生活在社会边缘的流动零工。

不多。

中国的健康保险计划对承保范围的限制很窄，共付额很高，最高承保范围很低。员工保险支付到 2020 年，每个受保人的平均费用为 544 美元。居民保险在 2020 年为每个被保险人平均支付了 116 美元。

中国法律规定，当市政府统筹的职工保险基金出现赤字时，市政府必须弥补缺口。

许多这些基金现在面临赤字。他们支付了与中国近三年精心策划的“零 Covid”运动相关的许多费用，包括广泛的医疗隔离和检测。

在武汉这个保险变革最为剧烈的城市，员工基金面临着特别高的成本。

虽然许多城市的员工统筹基金已经用完，但中国个人健康账户已累计超过 1300 亿美元。因此，中央政府希望市政当局减少个人健康账户的资金投入，并将其中的一部分资金转入住院基金。

与此同时，员工统筹住院计划承担了更多的大病门诊费用和更多的药品采购费用。

从个人健康账户中花钱的规则也正在改变。受益人将被允许将钱直接寄给他们的父母、配偶和子女，包括住在农村地区的家庭成员。在农村，像癌症这样的疾病会毁掉整个家庭的经济。

拥有个人健康账户的人也发现现在更难为自己使用这笔钱。退休人员现在必须每年至少自掏腰包支付 75 美元用于医药和门诊费用，然后才能从员工保险池中申请部分报销。仍在工作的工人必须至少花费 100 美元自己的钱。

城市退休人员的平均年收入约为 6,000 美元，这还不包括个人储蓄。农村退休人员的生活费少得多，但他们也自己种植一些食物。

李友和董悦贡献了研究和报告。