艺术家保罗·维纳 (Paul Weiner) 过去一年一直在试验人工智能，生成人工智能创建的视觉虚假信息，看看他能否让这些图像传播开来。 但最近，他转向了 ChatGPT，这是一个能够回答复杂问题的聊天机器人，原因却大不相同：随着他 30 岁生日的临近，他决定向它征求有关退休计划的建议。
“也许 ChatGPT 会得到一些答案，否则我可能会从那些我不得不花很多钱的人那里得到答案，”他说。
像 ChatGPT 这样的生成式人工智能让知识工作者掌握了轨道，为它可能发生的事情做好准备 影响他们的工作, 并且消费者倾向于查看哪些昂贵的服务可以很快被提示取代。 随着投资行业转向人工智能作为财务规划和建议工具，准确性、人性化、安全性和可访问性等价值正在争夺突出地位。 将来，我们会请谁——或什么——为我们做出一些人生最重要的决定提供建议？
ChatGPT 建议 Weiner 先生开设一个 Roth 个人退休账户和大额存单，并自动化他的储蓄并制定预算。 他还没有开设任何账户，或者正如聊天机器人还建议的那样，他还没有与财务顾问合作。
“很多信息很快就会抛给你，”韦纳先生说。 他发现对于 CD 的作用或 Roth IRA 与传统 IRA 之间的区别的简短解释不够充分。他得出结论，与财务顾问交谈可能会更有帮助。
“但那种循环又回到了我开始在 ChatGPT 上做这件事的全部原因——它是免费的，”他说。
人工智能加入金融聊天
Delyanne Barros，一个 金钱教练，她说她觉得在社交媒体上关注她的数十万人中的大多数人都不知道 ChatGPT 是什么。 “我是唯一一个对这件事感兴趣的人吗？” 她问。 当她问她的追随者是否使用过它时，她说，“他们就像，’你在说什么？’”
她正在教他们一些基础知识：该服务有一个免费版本，而且它不仅仅是谷歌的替代品。
在 Instagram 上，她询问是否有任何投资新手要求 ChatGPT 教他们投资。 有些人曾尝试过，但报告说他们一直陷入重复答案的循环中。 Barros 女士发现她能够获得有关分配、税收效率和退休提款率的有价值信息，但她认为这是因为她了解她需要使用的投资条款。
“你必须知道如何设计问题，”她说。 “很多人不明白你得到了某件事的答案，并且它可以建立在那个答案之上。 你可以提出后续问题，它就像一个链条。”
Barros 女士还使用 ChatGPT 仔细检查了她关于退休计划的计算。 尽管它很方便，但她并不担心聊天机器人会取代她。
“对于投资之类的事情，作为个人理财教育者，我并不担心，因为我可以看到它不像：‘哦，我们不再需要你了。 我们有 ChatGPT，”她说。 “如果有的话，这将是一种工具，可以增强我与人的教练经验，但它绝对不会取代我们，因为人们仍然需要很多指导。”
即使您认为自己不熟悉它，您也很可能已经在使用生成式 AI
Intuit 高级副总裁兼首席数据官 Ashok Srivastava 表示，十多年前，Intuit 开始将 AI 集成到其软件产品中，其中包括 Mint 和 TurboTax。 他说，如今，Intuit 的平台每天执行 580 亿次机器学习预测。 Intuit 的另一款产品 QuickBooks 可以预测小企业的现金流，该公司发现，当它根据人工智能向用户提供建议时，95% 的小企业主都会采纳该建议。
他们仍然专注于将人类互动与人工智能互动相结合的战略。 例如，客户可以与现场专家会面，然后 AI 将创建经过分类和标记的对话摘要，供日后查看。
系统错误
截至目前，该技术很有前途，但并非 100% 准确。
“这些系统讲述的是似是而非的故事，它们给你似是而非的想法，但不一定是正确的，”斯里瓦斯塔瓦先生说。 “我们关注的重点实际上是为人们提供正确的体验，使其以现实为基础，并为他们提供适当个性化的数据，这样他们就可以在前进的过程中做出最佳的财务决策。”
斯里瓦斯塔瓦先生说，他不认为人类会被排除在财务规划等式之外。
“我在这个领域长大，我见证了它的发展，这是一项了不起的技术，”他说。 “我认为人际关系仍然很重要。 我设想我们将希望帮助注册会计师、簿记员、财务规划师、财务顾问——这个生态系统中的每个人——随着人工智能的使用而成长和繁荣。”
Josh Pigford，创始人兼首席执行官 或许, 在 ChatGPT 首次亮相时，一直在构建一个可以帮助人们做出财务决策的个人理财管理平台。 几个月前，Maybe 从头开始重建，这次以 ChatGPT 背后的技术 GPT 作为平台的基础。 他说，这个过程总是以人们想要回答的问题开始。
“我们最初解决这个问题的方式是让你接触到可以直接为你回答这些问题的财务顾问，”皮格福德先生说。 “当我们开始测试 GPT 的能力时，我们意识到，好吧，实际上 GPT 可以做得很好。”
当人们添加他们的财务数据和信息（例如年龄、位置和目标）时，事情变得更加有趣。 然后，该系统可以考虑从家属到联合申报再到当地税法的所有内容——财务顾问可以使用的详细信息——并将其直接提供给消费者。
当然，这会涉及到隐私问题。 通过 Maybe 的系统，银行信息是安全的，不会反馈给创建 ChatGPT 的公司 OpenAI。
幻觉——ChatGPT 喷出不正确信息的倾向——也已成为一个担忧。 Pigford 先生和他的团队在早期测试中发现了这个问题。
“有一点它实际上构成了整个交易，并建立了这样的背景故事，’你从 Home Depot 买了这个东西来帮助你的客厅降温，’”他说。 “这是一个合理的问题。”
随着技术的进步，Pigford 先生在短短几周内就发现这些幻觉急剧减少。 他们设计软件的方式包括在聊天机器人和人类之间切换以寻求建议。
“我们的信念、假设以及我们所依赖的是，我们实际上能够提供那种超个性化的意见和建议，而你知道，你不必与经过认证的财务顾问建立关系，在这种情况下你要向他们支付资产管理费，或者甚至每小时支付几百美元，”他说。 “无论您的财务状况如何，您都可以获得非常具体的建议。”
但 Pigford 先生认为现在取消现场专业人士还为时过早。 “我认为我们将有一些过渡期，我们希望人类参与一段时间，”他说。 “我们的目标不是完全取消财务顾问。”
迈入 ChatGPT 世界的第一步
格伦·霍珀 (Glenn Hopper)，着有“深度金融：信息时代的企业金融”，将这个 GPT 时代与拨号互联网的尖叫声联系起来。 他说，人工智能的普及“将比互联网、宽带互联网和网络浏览器的普及来得更快。”
“我已经不再做预测了，因为每次我做预测时，我都会说 6 到 12 个月，然后第二天我会读一篇文章说这个项目已经出现了，”霍珀先生说。
他警告说，像 ChatGPT 这样的工具会使诈骗和网络钓鱼变得更加复杂，因此用户应该谨慎对待任何询问他们银行信息的人。
“我告诉大家的第一件事是，如果你一直忽视人工智能到现在——停下来，”他说。 他认为人们不需要成为专家，但他们应该对这项技术的工作原理有基本的了解，他说。
“如果我们要把我们的决定权交给他们，而我们不知道他们是如何工作的，我的意思是，你不妨摇动其中一个 Magic 8 Balls 并从中得到答案，”他说。